Czym jest poliso lokata

01:03:2019 Lokaty

Różnią się one od znanych powszechnie bezpiecznych sposobów pomnażania kapitału, jednak tak samo jak one zapewniają gwarancję kapitału początkowego. Ponadto umożliwiają one ominięcie obowiązku zapłaty podatku Belki, gdyż w majestacie prawa nie płaci się go od produktów ubezpieczeniowych.

Porównanie polisolokat dostępnych na polskim rynku bez trudu pozwala nam dostrzec, że są one oferowane przez banki, które współpracują z firmami ubezpieczeniowymi. Bank zajmuje się sprzedażą i obsługą depozytu, a po stronie towarzystwa ubezpieczeniowego leży gwarancja wypłaty pieniędzy z polisy na wypadek śmierci ubezpieczonego – jeżeli nic złego nie stanie się właścicielowi polisolokaty, otrzyma on wpłaconą sumę wraz z odsetkami od niej.

Średnie oprocentowanie polisolokat jest nieco niższe niż w przypadku tradycyjnych lokat, dlatego mimo możliwości ominięcia podatku Belki zarobek z tego typu produktów będzie jedynie minimalnie wyższy niż na klasycznych depozytach. Atrakcyjne polisolokaty umożliwiają także wskazanie w umowie osoby uposażonej, która na wypadek naszej śmierci otrzyma pieniądze, które były zgromadzone na depozycie.

Jednocześnie trzeba pamiętać, że polisolokaty nie są objęte gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Z tego powodu nie możemy liczyć na wypłatę całości pieniędzy w razie upadku danej placówki bankowej. Powinniśmy więc korzystać z polisolokat jedynie w uznanych instytucjach o dobrej kondycji finansowej.

Niektóre polisolokaty mogą także zawierać zapisy, które umożliwiają pobranie udzielającej ich instytucji opłaty likwidacyjnej za wcześniejsze zerwania umowy – koszt takiej opłaty może sięgać nawet całości wpłaconych na polisolokatę pieniędzy. Sprawdzajmy więc dokładnie wszystkie zapisy zawarte w umowie, by nie okazało się, że padamy ofiarą nieuczciwych sprzedawców i ubezpieczycieli.